大湾区理财通、保险通箭在弦上 “基金互认”冀望搭上顺风车

2020-06-03 03:22 标题分类:保险理财 关键词:理财通,保险 阅读:47

原题目:大湾区理财通、保险通箭在弦上 “基金互认”期望搭上顺风车

香港投资基金公会行政总裁黄王慈明示意,基金界十分希望羁系机构能够将“香港证监会承认基金”归入“理财通”计划;让大湾区内投资者投资于承认基金,稳妥迈出外洋投资的第一步。

特约撰稿 朱丽娜 香港爆料

受新冠肺炎疫情“封关”影响,本年前四个月,访港搭客不敷350万人次,同比锐减超85%。这为高度依靠本地访客的香港保险业带来了空前的应战。

依照香港保监局5月29日公布的数据,来自本地访客的新造保单保费54亿港元,按年急跌57.7%,占小我营业总额15.5%。重疾及毕生寿险产物仍是次要的保险产物,离别占本地访客新造保单48%及37%。粤港澳大湾区有约7000万生齿,对保险产物需求殷切,无望为香港低迷的保险业甚至全部金融业带来新的希望。

作为中国经济最蓬勃的地区之一,粤港澳大湾区聚集了本地多量高净值人群。依照胡润2019年告诉,广东省千万资产“高净值家庭”有28.5万户;600万资产“富足家庭”达67.9万户,居天下第二,占比达17.3%。

关于大湾区这些“新贵”家庭而言,香港每每是他们财产出海的第一步。5月14日,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局公布了《关于金融支持粤港澳大湾区建立的看法》(以下简称《看法》)。这意味着粤港澳大湾区金融深度融会生长又迈出了坚固的一步。

事实上,自客岁《粤港澳大湾区生长规划纲领》出台以来,市场关于“理财通”“保险通”等金融市场和金融基本设施互联互通的希望极其存眷。

“我们很雀跃见到本地的次要金融羁系部分亲切沟通,推出金融支持粤港澳大湾区建立的26条详细步伐,进一步落实了《粤港澳大湾区生长规划纲领》中金融相干的政策内容。特别是当中多项步伐都与香港金融效劳业支持大湾区建立生长互相存眷,有利于稳固和生长香港国际金融中央的职位,令金融效劳业界倍感鼓励。”香港金融生长局(简称“金发局”)发言人向21世纪经济爆料记者示意。

上述发言人指出,从《看法》公布后的香港市场反映来看,业界广泛存眷的内容包孕理财通、跨境保险效劳、强化香港离岸元中央关键职位、跨境资金池营业试点及科技创新金融效劳等,“《看法》内容的落实将有助于香港将来在金融科技、市场联通性、情况、社会及管治(ESG)和财产经管方面的下一步生长,业界能够经过把握大湾区机遇获得新的生长势能。”

“理财通”呼之欲出

《看法》的亮点之一是明白指出,摸索建立跨境理财通机制。支持粤港澳大湾区本地住民经过港澳银行购置其贩卖的理财产物,以及港澳住民经过粤港澳大湾区本地银行购置本地银行贩卖的理财产物。这将是继股票通、债券通以后本地与香港之间的另一项金融互联互通的关键行动。

金发局发言人示意,香港作为全球次要的国际金融中央之一,聚集了多元化、国际化和高水准的金融产物,与本地市场毗连也令香港对来自本地的投资者极具吸引力。香港具有为大湾区住民跨境资产装备的平台和流派市场的基本,也肯定会把握这个机遇。

客岁11月粤港澳大湾区建立辅导小组集会后,正式公布摸索建立跨境双向理财通机制。香港金管局总裁余伟文于客岁12月初向媒体示意,香港金管局已可以与人民银行等部分商量理财通落地事件,在风险可控、保障投资者权益的原则下,参考现有互联互通机制的履历,为两地住民供应更多理财产物的挑选。

“相干支配将参照股票通的做法,接纳资金封闭式轮回的经管办法,即本地住民经过本地银行在香港开户,账户拥有人以元间接或换成外币投资外洋金融产物,包孕股票、债券、纸黄金等,完成投资后只能换回元现金,境内资金只在境内提取。”香港金融羁系机构人士曾向21世纪经济爆料记者流露。

上述人士指出,根据类似的支配,香港住民亦能够在本地银行开设理财账户,将港元兑换成元投本钱地的金融产物,实现资金双向流动,能够对小我投资者设定肯定的资产请求,以及年度跨境理财额度,“跟着本地投资者对资产多元化投资的需求日趋增加,大湾区内试行理财通能够冲破现有本钱账户控制的成绩。”

市场消息指,“理财通”不管北上或南下将各设有约1500亿至2000亿元的团体额度。同时,本地住民要符合“理财通”资格,资产必需达50万元或以上。据悉,本地投资者能够投资低风险的香港理财产物。而香港投资者则需求实行风险分析评价,可生意与其风险经受才能品级婚配的产物。

跟着深港两地经济来往亲切,每一年香港住民到访广东高达7000多万人次,社会公家和金融机构对香港见证开立本地小我银行账户营业有很大的现实需求。“作为银行机构,今朝最等候理财通及Ⅱ、Ⅲ类见证开户开通,我们在跨境营业板块筹办了很久。”香港某外资银行人士向21世纪经济爆料记者示意。

据21世纪经济爆料记者分析,今朝香港部份银行能够“见证开户”的情势辅助客户开立的本地银行账户属于II类及Ⅲ类账户。当中,II类账户会配发提款卡,在ATM机提款的逐日限额为1000元;转入资金、存入资金逐日累计限额合共1万元,每一年限额合共20万元;消耗、缴费、转出资金、掏出现金逐日累计限额合共1万元,每一年限额合共20万元。

而III类账户则不会配发提款卡,任何时候账户余额不得超出2000元;消耗、缴费、账户资金转出等逐日累计限额合共2000元,每一年限额合共5万元。据悉,停止本年4月末,香港、澳门住民经过见证体式格局开立本地银行小我Ⅱ、Ⅲ类结算账户10.2万户。

倡导归入基金互认产物

2015年7月1日,本地与香港基金互认正式施行,意味着香港与本地的公募基金市场向相互敞开大门。作为中国和天下投资市场的汇聚点,香港期望借助基金互认打造成为亚洲资产经管的中央。

香港投资基金公会行政总裁黄王慈明示意,基金界十分希望羁系机构能够将“香港证监会承认基金”归入“理财通”计划;让大湾区内投资者投资于承认基金,稳妥迈出外洋投资的第一步。香港投资基金公会是一个代表香港基金经管业的非取利行业公会,会员包孕贝莱德、安本、富兰克林邓普顿等次要资管机构。

“香港证监会承认基金”受严厉规管、透明度高以及产物种类多元。以资产种别而言,基金有投股票、债券、泉币及多元资产类;以地区而言,有全球、地区性、单一市场的基金,亦有差别主题行业;以币种方面,有元亦有外币的基金种别,能够供应差别的风险/回报特征以供挑选,以合营差别客户的回报请求、风险经受才能;能够有用辅佐区内住民构建一个平衡组合:他们可透过此计划有用聚集风险,亦可把握外洋市场的经济增加潜力。”黄王慈明向21世纪经济爆料记者示意。

黄王慈明夸大,参考“基金互认”的履历,业界认为“理财通”不应加设分外的严苛限定,由于承认基金已禁受很严厉的规管,若再叠加新的限定,大概会拦阻市场生长。“我们认识打听应当按风险可控、按部就班的原则去展开计划;但要获得符合平衡至为关键。假如没有肯定数目的基金司理能够介入此计划、没有肯定数目的基金能够供应,而产物范例太同质化,投资挑选不多,短缺市场合作及相干的气氛,计划的效果会十分有限。”

自开通以来,基金互认不断出现“北热南冷”局势。依照外汇经管局本年2月公布的数据显现,停止本年首季,香港北上基金累计流入资金152.75亿元;相比之下,本地基金同期在香港的净贩卖额仅为3.24亿元。

依照基金互认的划定,基金的资产范围不得低于2亿元元或等值外币;基金不得以香港市场为次要投资偏向以及在香港的贩卖范围占基金总资产的比例不得高于50%。

安永揭橥的一份观察显现,受访者希望放宽50%的贩卖限额,并容许将投资经管职能委派给香港境外的基金司理。依照今朝的划定,当贩卖给本地投资者的基金份额/单元代价靠近划定的50%时,基金经管公司须马上以书面情势关照羁系机构,停息申购或平正支配分摊申购定单。委派限定使得全球基金经管公司没法向本地投资者推出外洋专家经管的多元化产物,招致产物出现同质化。

跨境保险“先行一步”

作为中国经济最蓬勃的地区之一,粤港澳三地的保险保费收入据统计有约1160亿美圆,相当于天下总额的四分之一,香港新造保单保费收入来自本地住民的比例,十年间由占6%急增至占超出四成。

《看法》明白示意,支持在粤港澳大湾区本地设立外资控股的人身险公司。支持在粤港澳大湾区本地设立外资保险团体、再保险机构、保险署理和保险公估公司。支持符合水平的港澳保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立谋划机构。勉励更多社会本钱在粤港澳大湾区本地设立保险法人机构,支持保险公司在粤港澳大湾区建立资产经管、营运、研发、后盾效劳、数据信息等总部。

“我们很存眷全部大湾区的生长,粤港澳大湾区有7100万的生齿,是香港团体生齿的10倍。保险本身并不是一个完全自力的行业,跟着大湾区各行各业的互联互通,保险在当中施展着基本保障的感化。跟着大湾区生齿流动、商贸来往不断增加,都需求保险先行一步,想好解决计划。”众安国际总裁兼众安人寿(ZAInsure)行政总裁许炜接管21世纪经济爆料记者采访时示意。众安是今朝香港独一同时持有假造银行和假造保险派司的公司。

许炜指出,这包孕“职员出行、不测医疗、车辆流动等,这看似是经济流动的一部份,但需求有保险计划作为支持”,“我们作为在香港的一家保险公司,同时在本地也有多年的现实运营履历,对两地保险通的生长十分存眷,希望将来能在大湾区施展我们本身在科技、产物设计运营上的上风。”

据悉,深圳前海自贸区、珠海横琴自贸区曾经可以入手搭建跨境保险效劳中央,遵照先易后难的原则,早期次要效劳大湾区本地住民的存量香港保单的理赔、续费等相干效劳。

“粤港澳大湾区毫无疑问为我们供应了绝佳的机遇和通道,我们也得以哄骗优良的跨境产物效劳和方便的国家政策更好地效劳中国本地客户。同时,跟着该金融利好政策的推出,我们对中国本地和香港保险市场十分悲观,也将继承在全部中国本地市场实行临时、波动且连续的生长,为中国本地客户带来可连续的笼盖糊口各个方面的安康保障。”安盛保险发言人向21世纪经济爆料记者示意。

依照《看法》内容,已购置港澳地区保险产物的本地住民理赔、续保、退保等跨境资金汇兑效劳进一步方便化。“假如能够合营港澳保险企业在大湾区本地都市设立的售后效劳中央,信赖能够进一步提高保险业效劳客户的水准和才能,鞭策提高大湾区保险产物的笼盖。”金发局发言人示意。

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